公共年金有限 個人退休準備不能少

文/葉惠娟

　

自1993年台灣邁入高齡化社會後，65歲以上老人所占比例持續攀升，根據內政部統計，

我國老化指數（65歲以上人口數除以14歲以下人口數）達72.2％，近3年大幅提升10.7個百分比。雖然比加拿大、歐洲各國、南韓、日本低，但已高於美國、紐西蘭及其他亞洲國家。

　

經建會指出，各國因應高齡人口的財務支出已逐漸構成政府財政負擔。未來各主要國家因應人口老化的公共年金、公共健康醫療保險及長期照護等總支出占國內生產毛額（GDP）比率，估計至2050年，法國、義大利、德國、日本及土耳其等國總支出占GDP比率均超過20％。

　

檢視各國在公共年金採取的因應措施發現，除了延長退休給付年齡、保障低所得收入者的退休給付，還透過稅制改革鼓勵私人年金儲蓄計劃，以彌補公共年金給付不足。

　

談到個人退休金計劃，壽險業者表示，以理想的所得替代率70％計算，扣除社會保險與企業提供的退休給付，個人約需準備30％～40％。若計畫60歲退休，最好不要超過40歲才開始作準備，因為退休準備短於20年，提撥壓力相對比較大，再者，慎選投資理財工具且多元配置、最好以固定收益為首選。

　

銀行財富管理業者提醒，固定收益部分若只有存款，可能無法達到預期的投資收益。再者，通貨膨脹的影響也不能忽視，因為同樣的金額，目前可以享受的生活，在20年後可能大打折扣。

　

【2012-02-08，現代保險健康理財電子日報】