新壽投資型保單 首創連結公債

新壽投資型保單 首創連結公債

澳幣計價 強調每年配息5.75% 須留意匯兌風險

蘋果日報  2012年 01月31日  第B6版  黃國棟╱台北報導

 

看準高資產客戶財力及強調穩健投資特性，新光人壽在日前推出第1張連結「政府公債」的長年期、澳幣計價的投資型保單，強調保息，每年保證配息5.75%，若扣除管理費與風險費用後年化報酬每年約3.14%，優於外幣傳統型保單，開賣10天內，保費收入逾3.4億元。

澳洲公債債務比低

新光人壽商品開發部協理曾崇育昨表示，連動債保單受審核從嚴及發行機構信用評等欠佳等因素，市場上已無連動債式投資型保單。

法國巴黎人壽總經理吳澔如表示，投資型保單的連結標的會選擇澳洲政府公債，就是看好澳洲政府公債具備「評等高、債務比低、匯率強、利率高」等特性，加上每半年固定配息、流動性佳、標的透明等，成為今年初投資型保單的新寵。

瞄準穩健投資族群

由於是連結澳洲政府發行的公債，又具備每年配息特性，是屬於投資風險較低的商品。吳澔如說，對保守穩健、退休規劃及澳幣定存族而言，都適合投保政府公債的投資型保單。

新光人壽的曾崇育也說，政府公債的投資型保單與連動債式保單，同樣具備保息特性，但政府公債的投資型保單並沒有保本，對客戶來說屬「溢價投保」，即100元只買到84~85元，與連動債式保單強調完全保本不同。

看準澳洲公債的評等仍屬3A等級，加上澳洲利率相對其他國家仍高。這類保單是以一次繳清的躉繳為主，以新光人壽為例，15~40歲最低保額25萬元、41~70歲是20萬元、71歲以上是15萬元；而年繳最低保費需10萬元、最高不得超過2000萬元。

目前市場上推出連結政府公債的投資型保單，包括安聯人壽、法國巴黎人壽、新光人壽等，投保年期介於8~10年，是以澳幣計價，民眾投保時需瞭解保單到期領回時，若轉換成新台幣時，會有匯兌風險。